Sacramento (California).- El cobro de deudas y los criptoactivos encabezaron las categorías de quejas relacionadas con la ley de protección financiera del consumidor de California durante 2025. El Departamento de Protección e Innovación Financiera (DFPI) atendió 2.970 reclamaciones vinculadas a esa legislación y registró 391 acciones de cumplimiento contra entidades financieras reguladas.
El balance publicado por el departamento también identifica más de 1,4 millones de dólares en sanciones y más de 200.000 dólares devueltos a consumidores afectados. Las cantidades corresponden a conceptos distintos: multas impuestas a responsables y dinero restituido a personas.
Las acciones se apoyan en la California Consumer Financial Protection Law, conocida como CCFPL. DFPI utiliza esa autoridad para intervenir en áreas del mercado que anteriormente quedaban fuera de su supervisión.
Quejas por deudas y criptoactivos encabezan el balance
Las 2.970 quejas relacionadas con CCFPL representan un aumento de 24% respecto del año anterior. El departamento señala que el cobro de deudas y los criptoactivos fueron las dos categorías más frecuentes.
El balance también registra un incremento de 94% en las acciones de cumplimiento contra entidades financieras reguladas, hasta alcanzar 391. El informe reúne esa actividad con medidas de devolución de recursos, sanciones y educación financiera.
Los datos describen la actividad del regulador durante 2025. DFPI presentó el informe como una evaluación de su trabajo para atender fraudes y otros riesgos emergentes que afectan a consumidores.
DFPI separa sanciones de las restituciones a consumidores
El departamento obtuvo más de 1,4 millones de dólares en sanciones e hizo que más de 200.000 dólares regresaran a consumidores afectados. Esas cifras aparecen separadas en sus resultados.
Una actuación de alcance más amplio involucró una coalición de once estados encabezada por DFPI. En ese caso, 660 víctimas recibieron 4,2 millones de dólares de compensación después de que una empresa prometiera fraudulentamente que su curso de capacitación en línea garantizaría una carrera en ventas con ingresos de seis cifras.
La compensación multistatal corresponde a ese caso concreto y no equivale a una restitución recibida exclusivamente por residentes de California. El departamento la identifica como un ejemplo de colaboración con otros reguladores.
Casi 200 estafas añadidas al rastreador de criptomonedas
Durante 2025, DFPI incorporó casi 200 nuevas estafas relacionadas con criptomonedas a su Crypto Scam Tracker. Esa incorporación representó un crecimiento de 30% frente al año previo.
La Oficina del Fiscal General de California utilizó datos del rastreador para desactivar 48 sitios fraudulentos, informó DFPI. El balance conecta de esa manera la recopilación de información sobre engaños con actuaciones contra páginas utilizadas para cometerlos.
El informe también describe medidas para cerrar operadores de quioscos de criptomonedas que no protegieron a personas estafadas mientras utilizaban sus cajeros de bitcoin.
Las actuaciones cubren así distintos puntos del mercado de criptoactivos: sitios de internet identificados mediante el rastreador y operadores de equipos físicos utilizados para realizar transacciones.
CCFPL alcanza liquidación de deudas y anticipos de ingresos
DFPI señala que en 2025 amplió protecciones mediante la regulación de compañías relacionadas con servicios de liquidación de deudas, anticipos de ingresos, financiamiento de educación privada posterior a la secundaria y alivio de deuda estudiantil.
Esos sectores se incorporan al trabajo del departamento para atender prácticas abusivas y productos financieros fraudulentos. El comisionado KC Mohseni afirmó que California continuará actuando contra empresas y prácticas que perjudican a consumidores.
Además del cumplimiento de la ley, DFPI llegó a más de 38.000 residentes con actividades educativas sobre estafas, fraude y conocimientos financieros. El departamento destaca que esa labor incluyó comunidades insuficientemente atendidas por la industria financiera.
La educación y la supervisión aparecen como componentes diferentes de su intervención: una busca ayudar a reconocer riesgos; la otra permite actuar contra prácticas y entidades sometidas a su autoridad.
CCFPL: Una ley de 2020 amplió la supervisión de DFPI
La Legislatura de California aprobó CCFPL en 2020 como AB 1864, de Limón. La ley respondió a vacíos derivados de definiciones estrictas en la legislación de licencias existente.
La norma amplió la autoridad de DFPI para supervisar áreas del mercado financiero que antes no estaban reguladas por el departamento. Esa base legal sustenta las actuaciones que el informe analiza para 2025.
DFPI tiene entre sus funciones proteger consumidores, regular servicios financieros y promover transparencia y responsabilidad en el mercado. Su balance combina reclamaciones, medidas de cumplimiento, seguimiento de estafas y educación.
El informe y los recursos del departamento están disponibles en dfpi.ca.gov. Entre los resultados, destacan las quejas por deudas y criptoactivos, las restituciones y las intervenciones en nuevas formas de fraude financiero.
Este artículo fue elaborado con la ayuda de herramientas de inteligencia artificial y revisado por un editor de Hispanos Press
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