Sacramento (California).- Las víctimas de estafas vinculadas con cajeros de criptomonedas de CoinFlip en California deberán recibir más de 4,8 millones de dólares por orden del Departamento de Protección e Innovación Financiera del estado (DFPI).
La autoridad atribuyó la medida a fallas de la empresa para proteger a sus clientes frente al fraude y afirmó que la acción asegura una compensación completa para las víctimas comprendidas en el caso.
La orden también exige que CoinFlip pague al DFPI más de 350.000 dólares por comisiones excesivas cobradas ilegalmente a consumidores de California. Además, obliga a la compañía a cesar de inmediato los actos o prácticas ilegales, injustos, engañosos o abusivos identificados por el regulador.
Los pagos a las víctimas y al departamento corresponden a conceptos distintos. El primero busca compensar a personas afectadas por el fraude; el segundo se relaciona con las comisiones que la autoridad determinó que la empresa cobró por encima de lo permitido.
Una red de unos 500 cajeros en California
CoinFlip opera aproximadamente 500 quioscos en el estado. Estos equipos suelen instalarse en supermercados, gasolineras y tiendas de conveniencia y permiten realizar operaciones con criptomonedas como el bitcoin.
La disponibilidad de los equipos en establecimientos de uso cotidiano contrasta con las características de las transacciones que complican recuperar dinero perdido. Las operaciones son inmediatas, no pueden revertirse y resultan difíciles de rastrear para los consumidores, explicó el DFPI.
El departamento señaló que esas condiciones convierten a los cajeros de criptomonedas en herramientas utilizadas por estafadores para quitar dinero a las personas. Identificó a los adultos mayores como un grupo particularmente expuesto a ese tipo de fraude.
La empresa se presenta como la mayor red mundial de cajeros de criptomonedas por volumen de transacciones. Esa descripción corresponde a CoinFlip; la dimensión concreta de su presencia en California citada por la autoridad es de alrededor de medio millar de equipos.
Controles de identidad y actividad sospechosa bajo investigación
La investigación del DFPI encontró que, desde 2021, CoinFlip no identificó adecuadamente a quienes utilizaban sus productos y servicios. También detectó fallas para identificar, prevenir, reportar y mitigar actividad sospechosa en sus sistemas.
Para el regulador, esas deficiencias permitieron que los estafadores explotaran a usuarios de los quioscos y agotaran sus recursos. La acción se centra tanto en la protección de los clientes como en las obligaciones que corresponden a las empresas que operan estos servicios financieros.
El comisionado del DFPI, KC Mohseni, sostuvo que los mecanismos sólidos de prevención del fraude y protección al consumidor son un requisito para hacer negocios en California. También afirmó que las empresas de criptomonedas deben responder cuando permiten las estafas y se benefician de ellas.
Rohit Chopra, secretario de Servicios Empresariales y al Consumidor de California, defendió la intervención estatal para responsabilizar a compañías que utilizan la tecnología de una manera que perjudica a las familias. Sus declaraciones acompañaron la acción contra el operador de los quioscos.
Operaciones superiores a 1.000 dólares y recibos incompletos
Entre las infracciones identificadas, el DFPI incluyó la aceptación de más de 1.000 dólares de un cliente en un solo día. La autoridad también señaló comisiones excesivas y la falta de información escrita que debía entregarse antes de las transacciones.
Los recibos constituyeron otro punto de la investigación. El departamento encontró que los comprobantes emitidos por los equipos no incluían información exigida legalmente, una falla adicional a las relacionadas con la identificación de usuarios y la vigilancia de operaciones sospechosas.
El DFPI vinculó esas prácticas con incumplimientos de la Ley de Activos Financieros Digitales de California, la Ley de Protección Financiera al Consumidor de California y normas federales contra el lavado de dinero.
La medida, por tanto, no se limita a un solo cobro. Comprende controles de operación, información previa, documentación de las transacciones y prácticas de protección frente al fraude, además de las obligaciones de pago impuestas a CoinFlip.
¿Dónde reportar una estafa con criptomonedas?
El departamento pidió a los californianos que hayan sido víctimas de estafas o fraude presentar una queja ante el DFPI. También puso a disposición su Crypto Scam Tracker, una herramienta para consultar información sobre estafas activas relacionadas con criptomonedas.
La acción se suma a intervenciones anteriores contra operadores de quioscos. El estado mencionó el cierre de Hermes Bitcoin y multas contra RockItCoin, Coinme y Coinhub como parte de sus esfuerzos para exigir el cumplimiento de la ley en ese sector.
El DFPI mantiene información de protección al consumidor en dfpi.ca.gov. La autoridad regula servicios financieros, recibe denuncias y realiza labores de educación para prevenir riesgos, fraude y abuso en el mercado financiero de California.
Este artículo fue elaborado con la ayuda de herramientas de inteligencia artificial y revisado por un editor de Hispanos Press
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